10.51 Peritaje de daños frente a aseguradora

Qué es un peritaje de daños frente a aseguradora

Un peritaje de daños frente a aseguradora permite analizar técnicamente los daños de un inmueble cuando existe discrepancia con la compañía de seguros sobre el origen, alcance, reparación o valoración económica de un siniestro.

Este tipo de peritaje puede ser necesario cuando la aseguradora rechaza la cobertura, propone una indemnización insuficiente, limita la reparación, no reconoce determinadas partidas o atribuye el daño a una causa distinta a la que aprecia el propietario.

No siempre la discusión con la aseguradora se centra solo en el importe. A veces el conflicto está en si el daño está cubierto, si procede reparar el origen, si deben incluirse daños derivados, si la reparación propuesta es suficiente o si existen partidas necesarias que no han sido consideradas.

Por qué no siempre coincide la valoración del seguro

La aseguradora puede valorar el daño desde la póliza, desde el parte de siniestro y desde la inspección de su propio perito. Sin embargo, el propietario puede observar daños adicionales, reparaciones incompletas, partidas no incluidas o una causa distinta a la indicada inicialmente.

También puede ocurrir que el daño sea más complejo de lo que parece a simple vista. Una filtración puede afectar a revestimientos, soportes, instalaciones, falsos techos, mobiliario fijo o zonas ocultas que no siempre se valoran correctamente en una primera visita.

Por eso, cuando existe discrepancia, conviene analizar el inmueble de forma independiente, revisar la documentación y diferenciar entre el origen del daño, los daños derivados y el coste necesario para una reparación adecuada.

Qué aspectos debe revisar un técnico

Para realizar un peritaje de daños frente a aseguradora, el técnico debe revisar el estado actual del inmueble, la localización de los daños, su extensión, posible origen, evolución y relación con instalaciones, cubierta, fachada, terrazas, bajantes, saneamiento, elementos comunes o zonas colindantes.

También puede revisar el parte de siniestro, comunicaciones con la aseguradora, informe o valoración del perito del seguro, presupuesto de reparación, póliza, fotografías, facturas, antecedentes y cualquier documento que ayude a comparar la valoración del seguro con el estado real del inmueble.

Además, conviene valorar si la reparación propuesta resuelve únicamente el acabado visible o si resulta necesario intervenir sobre el soporte, el origen del daño, instalaciones ocultas, impermeabilización, encuentros constructivos o partidas complementarias.

Cuándo puede ser necesario un informe pericial

Un informe pericial frente a aseguradora puede ser necesario cuando el propietario no está conforme con la respuesta del seguro, cuando la indemnización no cubre la reparación real, cuando se rechaza el siniestro o cuando existen diferencias sobre la causa del daño.

También puede ser conveniente cuando los daños afectan a varias estancias, cuando intervienen varios seguros, cuando hay daños recurrentes o cuando se necesita justificar técnicamente una reclamación antes de aceptar una indemnización o cerrar el expediente.

El informe permite documentar los daños, analizar el origen probable, describir el alcance real de las lesiones y aportar una valoración técnica razonada frente a la interpretación o propuesta de la aseguradora.

Por qué conviene documentar el daño antes de cerrar el expediente

En muchos casos, el propietario acepta una reparación o indemnización para resolver el problema cuanto antes. Sin embargo, si el expediente se cierra sin documentar el alcance real del daño, puede resultar más difícil reclamar después partidas no incluidas.

Documentar el estado previo permite conservar pruebas de las lesiones, de las zonas afectadas, del posible origen y de las actuaciones necesarias para reparar correctamente el inmueble.

Por eso, cuando existe discrepancia con la aseguradora sobre cobertura, valoración o reparación, resulta recomendable contar con una revisión técnica antes de aceptar una liquidación definitiva o modificar los elementos afectados.