10.64 Peritaje contradictorio por daños de incendio frente a la aseguradora

Qué es un peritaje contradictorio por daños de incendio

El peritaje contradictorio por daños de incendio frente a la aseguradora permite revisar y valorar los daños cuando el asegurado y la compañía no alcanzan un acuerdo sobre el importe o la forma de la indemnización.

La discrepancia puede afectar a la extensión de las zonas dañadas, las reparaciones necesarias, los elementos que deben sustituirse, los precios aplicados o la inclusión de daños producidos por el humo, el hollín, el calor y el agua de extinción.

En este procedimiento, el asegurado puede designar a su propio perito para realizar una valoración independiente y contrastarla con la efectuada por el profesional nombrado por la aseguradora.

Cuándo puede plantearse una valoración contradictoria

El peritaje contradictorio puede plantearse cuando la indemnización ofrecida resulta insuficiente, cuando se han omitido daños relevantes o cuando las soluciones propuestas no permiten reparar correctamente el inmueble.

También puede ser necesario cuando existen diferencias sobre las mediciones, los precios unitarios, la posibilidad de limpiar o recuperar determinados elementos o la necesidad de realizar demoliciones, sustituciones o reparaciones más amplias.

Antes de iniciar este procedimiento conviene revisar la póliza, la valoración recibida, las comunicaciones mantenidas con la compañía y los presupuestos disponibles.

No toda diferencia con la aseguradora exige comenzar directamente un procedimiento contradictorio, ya que en muchos casos puede alcanzarse previamente un acuerdo mediante una reclamación técnica suficientemente documentada.

Diferencia entre un informe pericial independiente y el procedimiento contradictorio

Un informe pericial independiente puede encargarse para conocer el alcance real de los daños, comprobar una valoración o preparar una reclamación frente a la aseguradora.

Este informe no supone por sí solo que se haya iniciado formalmente el procedimiento pericial previsto para resolver una falta de acuerdo sobre la indemnización.

El procedimiento contradictorio comienza cuando las partes designan a sus respectivos peritos conforme a la tramitación correspondiente y dejan constancia escrita de su aceptación.

Por eso, conviene diferenciar entre la revisión técnica previa del siniestro y la intervención formal del perito del asegurado dentro del procedimiento frente a la compañía.

Qué aspectos debe revisar el perito del asegurado

El perito debe inspeccionar el inmueble, identificar los daños y comprobar qué elementos han resultado afectados por las llamas, el calor, el humo, el hollín, las cenizas y el agua utilizada durante la extinción.

También debe revisar paredes, techos, pavimentos, carpinterías, instalaciones, falsos techos, aislamientos, cubiertas, fachadas y elementos estructurales, diferenciando cuáles pueden repararse y cuáles deben sustituirse.

Conviene comparar los daños observados con las mediciones, partidas, precios y soluciones incluidas en la valoración de la aseguradora.

Además, el perito debe analizar la póliza y la documentación del siniestro para distinguir entre el alcance técnico de los daños y las condiciones económicas o límites establecidos en el contrato.

Qué documentación conviene aportar

Para preparar el peritaje conviene disponer de la póliza, el recibo vigente, el número del siniestro, las comunicaciones con la aseguradora y la propuesta de indemnización o valoración recibida.

También pueden analizarse fotografías, vídeos, informes de bomberos, planos, inventarios, facturas, presupuestos de reparación y documentación sobre el estado del inmueble antes del incendio.

Si ya se han realizado actuaciones urgentes, deben conservarse las facturas, fotografías y justificantes de los trabajos de limpieza, secado, protección, apuntalamiento o retirada de residuos.

La documentación debe permitir relacionar cada partida reclamada con un daño concreto y justificar la necesidad y el coste de la reparación propuesta.

Cómo se desarrolla el procedimiento entre los peritos

Cuando no existe acuerdo sobre la indemnización, cada parte puede designar a su propio perito, cuya aceptación debe constar por escrito.

Los peritos analizan el siniestro, las causas conocidas, los daños existentes, las circunstancias que influyen en la indemnización y el importe económico que consideran procedente.

Si ambos alcanzan un acuerdo, sus conclusiones pueden recogerse en un acta conjunta con la valoración de los daños y la propuesta del importe de la indemnización.

Si no alcanzan un acuerdo, puede intervenir un tercer perito para resolver las diferencias y emitir un dictamen por unanimidad o mayoría conforme al procedimiento aplicable.

Qué puede aportar el peritaje contradictorio

El peritaje permite disponer de una valoración detallada de los daños y de las reparaciones necesarias, respaldada mediante fotografías, mediciones, precios y documentación técnica.

También permite identificar partidas omitidas, corregir mediciones, justificar la sustitución de determinados elementos y comprobar si la propuesta económica permite restituir correctamente el inmueble.

Su finalidad no es aumentar de forma genérica la indemnización, sino establecer una valoración razonada que refleje los daños realmente producidos y las actuaciones necesarias para repararlos.

Por qué conviene documentar los daños antes de intervenir

La limpieza, demolición o reparación del inmueble puede eliminar señales importantes sobre el alcance inicial del incendio.

Por eso, siempre que las condiciones de seguridad lo permitan, conviene realizar fotografías, mediciones y una inspección técnica antes de retirar materiales o modificar las zonas afectadas.

Cuando sea necesario ejecutar actuaciones urgentes, deben documentarse los elementos retirados, las razones de la intervención y los costes correspondientes.

Esta información puede resultar determinante para justificar posteriormente la valoración del perito del asegurado y contrastarla con la realizada por la compañía.