10.62 Peritaje por indemnización insuficiente tras un incendio

Qué es un peritaje por indemnización insuficiente tras un incendio

El peritaje por indemnización insuficiente tras un incendio permite revisar técnicamente los daños existentes y comprobar si la cantidad propuesta por la aseguradora resulta suficiente para ejecutar las reparaciones necesarias.

La diferencia puede deberse a daños no incluidos, superficies medidas de forma distinta, precios inferiores al coste real de los trabajos, soluciones de reparación insuficientes o elementos que la compañía considera recuperables y el propietario entiende que deben sustituirse.

El peritaje aporta una valoración independiente que relaciona los daños observados con las actuaciones necesarias y permite comparar su coste con la indemnización ofrecida.

Por qué una indemnización puede resultar insuficiente

Después de un incendio, la valoración inicial puede centrarse en los daños más visibles y no incluir completamente las afecciones producidas por el humo, el hollín, el calor o el agua utilizada durante la extinción.

También pueden quedar fuera trabajos de desmontaje, demolición, limpieza especializada, secado, revisión de instalaciones, gestión de residuos, medios auxiliares o reposición de elementos ocultos.

En otros casos, la diferencia se produce porque la aseguradora propone una reparación localizada, mientras que técnicamente puede ser necesario actuar sobre una superficie mayor para garantizar la continuidad del acabado, la seguridad, la estanqueidad o el funcionamiento del elemento afectado.

La cuantía final también puede depender de los límites, capitales, franquicias, depreciaciones y condiciones establecidas en la póliza, que deben analizarse de forma diferenciada respecto a la valoración técnica de los daños.

Qué aspectos debe revisar el técnico

Para realizar el peritaje, el técnico debe inspeccionar las zonas afectadas y comprobar el estado de paredes, techos, pavimentos, revestimientos, carpinterías, vidrios, instalaciones, falsos techos, aislamientos y elementos estructurales.

También debe diferenciar qué elementos pueden limpiarse o repararse y cuáles deben sustituirse por haber perdido sus condiciones de funcionamiento, seguridad, durabilidad o acabado.

Conviene revisar la extensión del humo y el hollín, las humedades producidas por el agua de extinción, los posibles daños ocultos y las afecciones existentes en estancias alejadas del foco.

Además, el técnico debe comparar las lesiones observadas con las partidas, mediciones, precios y soluciones incluidas en la valoración de la aseguradora.

Qué documentación conviene analizar

Para comprobar si la indemnización es suficiente, conviene disponer de la póliza, el recibo vigente, la comunicación del siniestro, la valoración de la compañía y la propuesta de indemnización recibida.

También pueden analizarse informes de bomberos, fotografías, vídeos, planos, inventarios, facturas, presupuestos de empresas reparadoras y documentación sobre el estado anterior de la vivienda.

Cuando ya se hayan realizado actuaciones urgentes, deben conservarse las facturas, fotografías y justificantes de los trabajos de limpieza, secado, apuntalamiento, retirada de residuos o protección del inmueble.

Esta documentación permite relacionar la reclamación con daños concretos y justificar por qué determinadas partidas deben incorporarse o revisarse.

Cómo se compara la valoración de la aseguradora con el coste de reparación

La comparación debe realizarse partida por partida, comprobando las superficies, unidades, cantidades, precios y trabajos incluidos en cada valoración.

Puede ser necesario revisar si se han contemplado las demoliciones previas, la retirada de elementos dañados, la reparación de los soportes, la reposición de instalaciones y los acabados finales.

También conviene comprobar si los precios aplicados se corresponden con trabajos realmente disponibles en el mercado y si incluyen las dificultades de acceso, los medios auxiliares, las medidas de seguridad y la gestión de residuos.

El objetivo no es aumentar de forma genérica la valoración, sino justificar técnicamente las diferencias existentes entre la indemnización propuesta y el coste necesario para reparar correctamente el inmueble.

Cuándo puede ser necesario un informe pericial independiente

Un informe pericial por indemnización insuficiente puede ser necesario cuando la cantidad ofrecida no permite ejecutar las reparaciones, cuando se han excluido partidas relevantes o cuando existen discrepancias sobre los elementos que deben sustituirse.

También puede resultar conveniente cuando aparecen daños después de la valoración inicial, cuando los presupuestos de reparación son superiores a la indemnización o cuando la propuesta no contempla todas las consecuencias del incendio.

El informe permite documentar los daños, definir las actuaciones necesarias, realizar mediciones y establecer una valoración económica razonada que pueda presentarse ante la aseguradora.

Por qué conviene revisar la indemnización antes de aceptarla

La necesidad de reparar la vivienda puede llevar al propietario a aceptar rápidamente una propuesta económica para comenzar los trabajos.

Sin embargo, cuando existen dudas sobre la suficiencia de la indemnización, conviene comprobar previamente si se han considerado todos los daños y si la cantidad permite ejecutar una reparación completa.

También resulta recomendable documentar el inmueble antes de retirar materiales o modificar las zonas afectadas, ya que las reparaciones pueden eliminar pruebas importantes sobre el alcance inicial del siniestro.

Por eso, cuando la diferencia económica es relevante, resulta conveniente realizar una revisión técnica antes de cerrar definitivamente la valoración o aceptar una solución que no contemple todas las actuaciones necesarias.